近年來，在校學生參與電詐犯罪的比例不斷升高，詐騙分子誘騙學生，許諾只要提供銀行卡、手機卡就能獲取高額回報，導致一些認知不足的學生淪為幫信犯罪的“工具人”。特別是2020年“斷卡”行動以來，寧夏各地涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名。

　　面對“幫信”犯罪持續(xù)上揚勢頭，本報記者深入采訪，聚焦典型案例，邀請辦案民警、檢察官、法官以案說法，揭露幫信犯罪伎倆和手段，提示風險、提供防騙指南，增強廣大群眾特別是學生群體的防騙意識和能力。

銀川市興慶區(qū)人民檢察院檢察官到金融機構(gòu)開展普法宣傳。

　　謹防成為電信詐騙“遞刀人”

　　“我沒有拿到報酬，就是幫他們轉(zhuǎn)賬。”當警方將學生王某的銀行賬戶凍結(jié)并找到他時，他還在等“上家”給他支付報酬。今年2月，王某在社交平臺看到用銀行卡幫助“網(wǎng)絡直播”后臺收款的兼職工作，每周可獲得5000元至1萬元不等的報酬。王某心動了，特意到銀行辦了一張銀行卡，當時銀行工作人員告知不得出租、出售銀行賬戶，否則可能涉嫌信息網(wǎng)絡犯罪。

　　但王某心存僥幸，依然攜帶多張銀行卡從湖北趕到浙江省某市，將自己的銀行卡、身份證、手機提供給詐騙團伙用于支付結(jié)算犯罪資金350萬余元。后經(jīng)查明，此次轉(zhuǎn)賬的詐騙資金涉及全國多個省份，包括銀川市興慶區(qū)轄區(qū)居民。隨即，銀川市興慶區(qū)人民檢察院依法以幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，對犯罪嫌疑人王某提起公訴，直到此時，王某才意識到自己的行為構(gòu)成犯罪，并自愿認罪認罰。

　　今年9月，海原縣公安局打掉一個特大“幫信”犯罪團伙，抓獲涉案人員89人，串并全國各地詐騙案件180余起，涉案金額2000余萬元，扣押涉案財物50余萬元，收繳涉案銀行卡180余張。

　　據(jù)了解，2022年11月，海原警方以一起涉案銀行卡取現(xiàn)為切入點，循線追蹤，發(fā)現(xiàn)以陳某某為首，康某某、曹某某、東方某、龐某某為主要成員的5名專為境外詐騙分子“洗錢”的犯罪團伙。海原警方抽調(diào)精干警力成立專案組，在掌握團伙組織架構(gòu)、活動軌跡和收集固定證據(jù)的基礎(chǔ)上，警方將犯罪嫌疑人陳某某及其犯罪團伙一舉抓獲，并審訊擴線，牽涉出為陳某某犯罪團伙提供銀行卡的卡商、卡主共80余人。隨后，專案組分批遠赴廣東、廣西、陜西、安徽、甘肅、內(nèi)蒙古、北京等地將涉案人員抓獲。

　　經(jīng)調(diào)查，其中23歲的陳某某為牟取高利，淪為“洗錢”工具人。他過去經(jīng)營著一家摩托車修理店，2022年9月曾因為“幫信罪”被廣西警方處以刑事強制措施。但其仍不思悔改，通過某軟件與境外犯罪團伙取得聯(lián)系幫其“洗錢”，并通過網(wǎng)絡招募同伙。這個穩(wěn)定的犯罪團伙分工明確，由曹某某出面租車，龐某某充當司機，陳某某對接上家，康某某提供居所。之后，幾人拉攏身邊的親朋好友，誘導這些人提供銀行卡幫忙取現(xiàn)，每筆資金提取4%—8%不等的利潤。同時，通過不斷尋找卡主租借銀行卡進行洗錢。

　　“我們近年來在打擊‘幫信’犯罪的過程中發(fā)現(xiàn)，參與此類犯罪的嫌疑人以年輕人為主，還有不少是在校的學生，有的甚至被捕后都還沒有意識到問題的嚴重性。”海原縣公安局刑偵大隊有關(guān)負責人說。

　　20歲的銀川市某職業(yè)院校大二學生魏某放暑假回家，與朋友聚會。期間，一名已經(jīng)工作的朋友提出，跟人賭博需要“走個賬”。礙于朋友情面，魏某便答應了，在朋友的陪同下，與“上家”碰面。見面后，“上家”拿著魏某的手機打開銀行App，刷臉驗證身份、提供手機驗證碼登錄、輸入身份證號和密碼……一系列操作后，“上家”表示，部分資金已轉(zhuǎn)出，但還需要魏某去銀行再取剩下的資金。隨即，魏某依照“上家”的話，將5萬元取出，得到“好處費”70元。

　　“我雖然不知道這張卡具體轉(zhuǎn)入多少錢，但想著賭博資金又不犯法，朋友也不會害我。”魏某說。直到被抓，魏某才知道“上家”轉(zhuǎn)入的是電詐資金。

銀川市金鳳區(qū)法院審理“幫信”案件。

　　“利益鏈條”設(shè)誘惑陷阱

　　“‘幫信’犯罪的門檻低，但非法收益十分高，在家庭和學校教育缺失的情況下，年輕人極易被誘惑走上歧途。”近日，銀川市公安局刑偵支隊情報信息大隊有關(guān)負責人說，從2020年“斷卡”行動以來，現(xiàn)已進入高發(fā)階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅銀川市涉“兩卡”的犯罪嫌疑人里，25歲以下青年人的“幫信”犯罪就占到整體涉“兩卡”犯罪的60%。

　　“幫信罪”的全稱為幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名，主要指行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為，是電信網(wǎng)絡犯罪的重要“幫兇”。

　　近年來，“幫信罪”案件數(shù)量激增，除危險駕駛罪、盜竊罪，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名。而涉“兩卡”行為就是指買賣和租賃銀行卡、手機卡的行為。“兩卡”是指：手機卡，包括通信運營商、虛擬運營商的各類手機卡及物聯(lián)網(wǎng)卡；銀行卡，包括各商業(yè)銀行的個人銀行卡、單位銀行賬戶及結(jié)算卡，以及第三方支付機構(gòu)的支付賬戶，如微信支付和支付寶等。

　　“收購、出售、出租‘兩卡’的行為是目前司法實踐中‘幫信罪’適用最多的一種類型。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負責人說。

　　記者在采訪中了解到，在銀川市首例未成年人涉嫌犯幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪的案件中，8名被告人中5人系在校學生。日前，寧夏公安廳公布的5起校園電信網(wǎng)絡詐騙典型案例，“斷卡”線索就直指校園，其中包括學生出售銀行卡案。為什么在校大學生和剛畢業(yè)的學生群體很容易落入陷阱，成為“幫信罪”的幫兇呢？

　　據(jù)介紹，學生除了因為缺乏社會閱歷，容易被一些“卡頭”忽悠，落入“陷阱”外，還因為沒有收入來源，容易被“卡頭”們發(fā)布的兼職廣告所誘惑，發(fā)展成為“卡農(nóng)”。“幫信罪”在實際中多表現(xiàn)為租售銀行卡、電話卡。此外，“幫信罪”還有很多行為類型，比如提供或操作“GOIP”“貓池”“多卡寶”等設(shè)備，為電詐團伙搭建遠程“機房”；利用社交媒體賬號等方式為電詐團伙推廣引流；為網(wǎng)絡犯罪分子制作、封裝、維護非法軟件；職業(yè)“碼農(nóng)”團伙依附非法平臺瘋狂“跑分”等。他們構(gòu)成了電信詐騙鏈條中重要一環(huán)，被稱為電信詐騙“工具人”。

　　“犯罪分子收到贓款時為了確保安全，需要先‘跑分’洗錢，把錢洗白了才轉(zhuǎn)到自己賬戶，在這個‘跑分’過程中，就需要借助大量的他人銀行卡。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負責人說，在準備階段，負責到處收購銀行卡的“卡農(nóng)”會通過各種渠道在全國各地收購銀行卡，在儲備大量銀行卡后，負責撥打詐騙電話的人就會出現(xiàn)，他們在電話中讓受害者把錢匯到一張收購來的銀行卡中，這邊贓款剛到賬，另一邊負責洗錢的人，也就是所謂的“水房”開始行動，他們馬上通過網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬等方式，把錢迅速分流到多個二級銀行卡里，再從二級卡分流到多個三級卡，這樣一來，一筆贓款就被稀釋成無數(shù)筆“正常的資金”，最后轉(zhuǎn)到犯罪分子賬戶下。

　　“這整個讓錢流動起來的過程就是‘跑分’，這些提供銀行卡的人成了犯罪分子的‘得力助手’，不僅把贓款洗白了，還增大了公安追查的難度。”該負責人說，除了賣卡，還有一種常見的“幫信”犯罪形式就是幫助犯罪分子建微信群，盡管沒有參與詐騙，但拉人進群的行為給電信詐騙提供了幫助，就已經(jīng)構(gòu)成了“幫信罪”。

　　“僥幸心理和對金錢的貪念是不少人走上‘幫信’犯罪路的主要原因。”銀川市公安局刑偵支隊情報信息大隊有關(guān)負責人說，一張電話卡租借出去，一小時可收益五六百元，一張銀行卡幫忙收黑錢、轉(zhuǎn)錢，可賺取20%至30%的提成，相當于1萬元就可以抽成兩三千元，來錢速度之快讓不少年輕人以身試法，大中專院校學生、打工者參與概率比較大，除了受到網(wǎng)絡傳播信息的影響，朋友之間也會互相影響。

海原縣公安局收繳的作案工具“兩卡”。

　　成為“幫兇”代價大

　　今年1至8月，全區(qū)共抓獲涉“兩卡”違法犯罪嫌疑人4800多名，數(shù)量與同期數(shù)據(jù)相比大幅度攀升。

　　1至8月，全區(qū)涉“兩卡”線索共6077條，其中銀行卡線索5066條，電話卡線索1011條。從8月涉“兩卡”人員開卡人年齡看，銀行卡線索中，20歲至40歲人員260余名，占比58.2%；電話卡線索中，20歲至40歲人員62名，占比37.8%；從開卡人戶籍地看，寧夏戶籍人員600多人，占比97.9%，其中涉銀行卡450余人，涉電話卡160余人。“與其他年齡段人群比對，20歲至40歲區(qū)間內(nèi)人員涉‘兩卡’犯罪的概率十分高。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負責人說。

　　“打擊整治‘兩卡’違法犯罪是遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪、維護國家安全穩(wěn)定的重要舉措。”自治區(qū)公安廳刑偵總隊有關(guān)負責人說，我區(qū)公安機關(guān)聯(lián)合三大運營商加強監(jiān)測管控，建立“一卡雙查”制度。對涉案電話卡開卡地線索，既查開卡當事人，又查行業(yè)經(jīng)辦人。翔實查明涉案電話卡開辦過程中是否存在違法違規(guī)、管理漏洞等，并逐一建檔形成“一卡一檔”調(diào)查報告，持續(xù)加大對非法出租、出借、出售、購買電話卡的單位和非法開卡的電信業(yè)務經(jīng)營者的懲處力度，對“兩卡”重點地區(qū)、重點營業(yè)網(wǎng)點、場所開展督導檢查，健全打擊整治“兩卡”犯罪專項行動督導檢查制度，檢查各基礎(chǔ)電信企業(yè)辦理渠道管理、反詐技術(shù)能力建設(shè)等工作情況。

　　“銀行卡是不能出租和轉(zhuǎn)借的。即使是免費轉(zhuǎn)借給他人，嚴格意義上講，也違反了《銀行卡業(yè)務管理辦法》，有可能被罰款。”銀川市興慶區(qū)人民檢察院有關(guān)負責人舉例說，如果幫朋友制作程序、封裝軟件，一旦被他人用于從事違法犯罪活動，就屬于提供技術(shù)支持，如果被認定（包括推定）具有主觀明知，就可能構(gòu)成共犯或“幫信罪”或其他計算機類犯罪等。去年以來，銀川市興慶區(qū)檢察院審查逮捕“幫信罪”類案件144件，審查起訴98件。

　　銀川市興慶區(qū)檢察院第二檢察部三級檢察官田甜告訴記者，網(wǎng)絡犯罪鏈條頂端的犯罪分子都清楚其行為的違法性，所以善用各種偽裝，隱去一切可能曝光身份的痕跡，常以“網(wǎng)絡兼職”“代轉(zhuǎn)賬”“網(wǎng)絡投資”等名義，以高額報酬為誘餌，大量尋找提供電信卡、通信賬號、銀行結(jié)算賬戶等“犯罪工具”的“工具人”。而“工具人”一旦實施幫助行為，就可能觸犯了刑法，不僅嚴重影響了自己的人生，給家人帶來了嚴重創(chuàng)傷，更會給被害群眾造成巨大經(jīng)濟損失。“在校大學生，涉世較淺，又易被‘小便宜’誘惑，所以容易觸犯幫信罪。”田甜說，“在我們辦理案件過程中，常常聽到他們會說，就是幫個小忙、就想兼職賺點生活費等。有的年輕人即使意識到違法，但心存僥幸依然鋌而走險。”

海原縣公安局抓捕“幫信”犯罪嫌疑人。

　　“幫信罪”法律后果嚴重

　　那么構(gòu)成“幫信罪”面臨哪些法律后果呢？

　　銀川市金鳳區(qū)人民法院一位法官告訴記者，刑法第二百八十七條之二的規(guī)定，“幫信罪”的法定刑為三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。“另外，可能面臨職業(yè)禁止、禁止令。”該法官表示，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十七條的規(guī)定，對于“幫信罪”被判處刑罰的，司法機關(guān)可以依法宣告職業(yè)禁止；對于被判處管制、宣告緩刑的，可以根據(jù)犯罪情況，依法宣告禁止令。

　　同時，懲戒措施也不可避免。針對銀行卡，會有信用懲戒、限制業(yè)務、嚴管賬戶等措施，不僅在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請，5年內(nèi)還會被暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務，支付賬戶所有業(yè)務等；針對手機卡，則會在懲戒期內(nèi)停止行為人的新入網(wǎng)業(yè)務，各基礎(chǔ)運營商只保留1個手機號碼。尤其是對大學生來說，觸犯“幫信罪”會給自己的人生帶來嚴重的沖擊，除了要接受刑罰外，學業(yè)上也可能因為犯罪而被學校開除，加之給自己留下犯罪記錄，在以后就業(yè)、出國、參軍乃至婚配等都會受到一定限制和影響。

　　為了更好地提高社會認識，增強群眾的防范能力，公安機關(guān)通過進學校進網(wǎng)絡等工作方式，扎實推進打擊“兩卡”宣傳，讓群眾深刻認識非法出售、出租、出借“兩卡”的嚴重后果，增強群眾安全防范意識、守法意識，從源頭治理，降低發(fā)案率。檢察機關(guān)關(guān)注重點群體，定期進學校、社區(qū)宣傳網(wǎng)絡電信詐騙犯罪危害性，以案釋法，提高群眾風險防范意識，針對金融機構(gòu)、電信公司等部門運營管理過程中的漏洞，及時制發(fā)檢察建議，監(jiān)督落實整改情況。法院則通過公開開庭審理教育和警示人們嚴格遵守法律法規(guī)，絕不觸碰法律紅線，還要提高警覺意識。學校也向?qū)W生不定期發(fā)出提示和倡議書。

　　“防詐反詐，需要全社會的關(guān)注和重視。”銀川市金鳳區(qū)人民檢察院副檢察長葉冰說，個人一定不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機卡和各種第三方支付、社交媒體賬號，要注意保護好個人信息，發(fā)現(xiàn)“兩卡”違法行為，要及時向有關(guān)部門舉報。（記者  劉惠媛  楊超  張濤 文/圖）